INVESTASI dengan return yang sangat besar memang
patut dipelajari terlebih dahulu. Sebab di Indonesia, kasus penipuan
berkedok investasi atau semacamnya dengan iming-iming keuntungan besar
bukan terjadi pertama kali. Sudah puluhan tahun. Bahkan dengan korban
yang tak ternilai kerugiannya.
Di tanah air, skema Ponzi atau money game dan skema piramid banyak mengilhami orang untuk melakukan penipuan berkedok investasi. Apalagi bila penipuan ini menggunakan kedok bisnis yang sah seperti investasi, pemasaran jaringan (multi level marketing), arisan berantai, koperasi simpan-pinjam, dan penggunaan teknologi internet. Penipuan tersebut banyak menggunakan pola gabungan antara money game/skema Ponzi dengan skema piramid. Berikut beberapa kasus yang pernah terjadi di Indonesia:
Kasus Money Game Berkedok Arisan Berantai dan Koperasi
Sistem yang mirip tanpa komoditi sama sekali, dipraktikkan ‘Koperasi Insan Futura Mandiri’ dengan investasi Rp 400.000,- juga dengan kelipatan 3 down-line, sedangkan ‘Dahita Group’ melakukannya lebih murah dengan investasi Rp 5.000,- yang
diperluas melalui media internet.
Ada juga Arisan Multi Level yang diselenggarakan oleh Executive Business Club, caranya ada daftar berisi 4 nama + alamat e-mail + akun bank yang dikirimkan kepada 10 calon, calon harus mengirim Rp 20.000,- kepada nama nomor 1, kemudian nama nomor 2 menjadi nomor 1, 3 menjadi 2, dan 4 menjadi 3, sedangkan nama peserta baru menjadi nomor 4. Daftar baru dikirimkan kepada 10 orang calon peserta baru. Arisan berantai lalu menjadi ‘money-game’ karena dengan tiadanya risiko, setiap orang bisa memulainya sendiri.
Namun, bagaimanapun arisan berantai karena melibatkan uang (tanpa komoditi) jelas berpotensi untuk: (1) menguntungkan bandar secara besar-besaran; (2) bersifat mencintai & mengejar uang (mamonisme/hedonism e); (3) menjadi ajang judi & spekulasi karena dengan taruhan kecil memperoleh keuntungan besar namun merugikan jauh lebih banyak orang di lapisan terbawah; dan jelas (4) potensial bersifat penipuan karena slogan ‘tidak akan ada yang rugi’ hanya omong kosong karena dalam sistem ini keseluruhan grassroot (terjadi bila rantai terputus) yang jauh lebih banyak dari jumlah keseluruhan up-line-nya harus menanggung keuntungan keseluruhan up-line-nya.
Di Indonesia korban money game berkedok arisan berantai dan koperasi simpan pinjam yang menjadi kasus penipuan di pengadilan, adalah antara lain korban arisan yang diselenggarakan oleh: Yayasan Keluarga Adil Makmur Ongkowijoyo pada 1987, PT Sapta Mitra Ekakarya (Arisan Danasonic) 1995, Langrose, dan Pentagono yang sampai menimbulkan kemarahan puluhan ribu orang yang menimbulkan huru-hara atau kerusuhan serta pembakaran banyak gedung di Kota Pinrang, Sulsel yang disebabkan ulah ‘Koperasi Simpan Pinjam’ (Kospin) yang dengan investasi Rp 10 juta menjanjikan bonus Rp 30 juta dalam tiga bulan! Marilah kita belajar dari peristiwa itu!
Sedangkan kasus penipuan di tahun 2008 ini adalah CV Sukma di Semarang dan CV Jamina di Tegal. Di mana kedua perusahaan tersebut sama-sama menjanjikan program pelunasan kredit kendaraan bermotor dengan modus yang hampir sama yaitu, katakanlah si Paijo bergabung dengan menyetorkan uang sebesar Rp 700.000 dan tergantung paket yang diambil (istilahnya begitu). Kemudian langkah berikutnya Paijo harus mengajak 2 orang dan 2 orang yang sudah direkrut Paijo juga harus mengajak 2 orang lagi. Dengan sistem tersebut, baik CV Sukma maupun CV Jamina menjanjikan Paijo uang dalam bentuk subsidi sebesar Rp 500.000 setiap bulan selama 26 bulan berturut-turut kepada nasabah sebagai bantuan kredit motor, bahkan menjanjikan subsidi Rp 9 juta pada bulan ke-9.
Kasus penipuan CV Jamina dan CV Sukma mulai terbaca ketika perusahaan tersebut gagal bayar kepada nasabahnya yang dijanjikan sesuai dengan haknya sebanyak puluhan ribu nasabah. Waspada.
Kasus Money Game Berkedok Investasi Perkebunan dan Peternakan
Inilah salah satu perusahaan money game yang berhasil menyita hampir seluruh masyarakat Indonesia adalah PT Qurnia Subur Alam Raya (QSAR) pada tahun 2001-2002, dengan total kerugian yang dialami oleh para investor sebesar Rp 500 miliar. Kemudian dilanjutkan dengan PT Adess Sumber Hidup Dinamika (Add Farm) pada tahun 2003 dan IBIST tahun 2007. Harap waspada juga pada 2008 ini ada perusahaan asal Malaysia yang melakukan hal serupa dengan dibumbui produk seperti menginvestasikan dana ke beberapa hektar lahan sawit, karet, dan sudah ada ratusan nasabah yang ikut.
Kasus Money Game dan Skema Piramid
Ini mengarah ke konsep MLM dengan produk yang di-mark-up setinggi langit. Konsep yang dipakai perusahaan jenis ini adalah produk dijual setinggi langit namun yang menjadi nilai jual (selling point) adalah pengembalian modal (return of investment) hingga minimal 1,5-2 kali lipat dari modal awal bergabung. Contoh kejadian pada tahun 1996 – 1999 seperti Banyumas Mulia Abadi (BMA) pada tahun 1996, di mana seseorang belanja 1 paket kaos dan jeans senilai Rp 1,5 juta maka 21 hari kemudian dijanjikan bonus sebesar Rp 2,5 juta sehingga orang tertarik bukan pada paket produknya melainkan pada janji bonusnya.
PT Permata Nusantara tahun 1996, New Era 21 tahun 1999, CKSS (Citra Keluarga Sejahtera Sentosa) pada tahun 1999, PT MLM (Mekar Langsung Mandiri) pada tahun 1999, PT MLM (Media Laksana Mandiri) pada tahun 1999, PT IJP (Inter Jasa Perkasa) pada tahun 1999, BMM (Bisnis Masyarakat Medan) pada tahun 1999, PT ROSINDO pada tahun 1999, dan Higam Net (Hidup Gembira Awet Muda Network) pada 1999.
Pada 2000 – 2007 seperti PT Probest International, PT Promail Indonesia, PT Gee Cosmos Indonesia (PT GCI), YAMI (Yayasan Amal Muslim Indonesia), PT Arthamulia Ereksa Pratama (Golden Saving).
Kasus Money Game Mengarah Konsep Sistem Binary
Akhir-akhir ini semakin banyak jenis ‘bisnis’ yang menamai dirinya
‘bisnis’ referensi. Padahal, sebenarnya itu hanyalah skema untuk
mengelabui orang agar menyetorkan uangnya. Sebagai contoh, Samijaya.
Sebelum Samijaya ada perusahaan Gold Quest International, My 7 Diamond, dan PT Pohon Mas Mapan Sejahtera dengan produk emas dan berlian yang harganya tidak masuk akal logika. Pokoknya masih banyak jenis Samijaya-Samijaya lainnya dengan modus operandi yang sama.
Sistem Tembak Posisi/Peringkat (Fast Track pada Direct Selling-MLM)
Terkadang di MLM yang benar-benar MLM pun bisa dibuat skema piramid. Seperti misalnya Anda ditawari bergabung langsung ke posisi manajer (misalnya) dengan belanja produk sebesar Rp 10 juta dan Anda mengajari hal yang sama dengan rekrutan Anda. Kasus seperti ini sering kali terjadi di beberapa perusahaan MLM yang sudah terdaftar di APLI, seperti perusahaan XX dengan program Rp 9 jutanya (program jaguar). Namun program tembak posisi/peringkat ini biasanya dilakukan oleh beberapa pelaku MLM atau leader MLM tanpa sepengetahuan perusahaannya.
Selain program itu dirancang untuk menembak posisi atau peringkat lebih tinggi, program ini cocok untuk melakukan semacam reward wisata ke luar negeri, motor, mobil, dan sebagainya. Akibatnya terjadilah penumpukan produk dalam jumlah besar sehingga terciptalah penjualan produk secara murah hingga 50% dari harga distributor. Ujung-ujungnya juga bermasalah. Uang nasabah tak kembali. Sang bandar pun pergi membawa kabur uang nasabah. (lhl/k14)
(*) berbagai sumber
Tidak ada komentar:
Posting Komentar